Лизинг недвижимости для юридических лиц плюсы и минусы

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг недвижимости для юридических лиц плюсы и минусы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Лизинг — это аренда недвижимости на долгий срок с ее последующим выкупом или возвратом. Лизинг еще называют финансовой арендой. Лизинг в России регулируется Федеральным законом от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Как работает схема лизинга с жилой недвижимостью

Поэтапная схема лизинга с жилой недвижимостью:

• Сначала лизингополучатель выбирает подходящий объект недвижимости: квартиру, дом, таунхаус.

• Затем лизингополучатель должен выбрать надежную лизинговую компанию и обратиться в нее заполнив заявку: стоимость объекта недвижимости, желаемый срок лизинга, размер первоначального взноса (от 10% до 50% от стоимости недвижимости), контакты.

• Лизинговая компания составляет коммерческое предложение с графиком и размером платежей.

• Лизинговая компания получает от лизингополучателя необходимые документы, оценивает платежеспособность заемщика (лизингополучателя), оценивает недвижимость. Если лизинговая компания принимает положительное решение, то предоставляет на подписание заемщику договор о лизинге (финансовой аренде) с окончательным графиком платежей.

• Лизингополучатель делает первоначальный взнос (аванс) в размере не менее 10% от стоимости жилья.

• Лизинговая компания выкупает выбранное жилье у продавца и сдает в аренду заемщику.

• Окончательно подписанный договор о финансовой аренде регистрируется в Росреестре. В договоре прописывается, что по окончании срока аренды и регулярных выплат, согласно графику платежей, жилье перейдет в собственность заемщика — лизингополучателя.

• Лизингополучатель выплачивает ежемесячные платежи лизинговой компании согласно графику, прописанному в договоре, до полного выкупа недвижимости.

• По окончании срока лизинга недвижимость переходит в собственность лизингополучателя.

Как правило, пакет документов для оформления недвижимости в лизинг для физического лица включает в себя:

• паспорт,

• ИНН,

• СНИЛС,

• справку о доходах, либо любой другой документ, подтверждающий платежеспособность заемщика (как правило, требуется для лизинга дорогих объектов недвижимости; если данный документ отсутствует — первоначальный взнос может быть увеличен).

Лизинговая компания является собственником недвижимость на весь период платежей. В настоящее время процентная ставка в лизинговых компаниях на жилую недвижимость в среднем колеблется от 15 до 20% годовых.

Во время всего срока аренды лизингополучатель может проживать в недвижимости, делать в ней ремонт. Также лизингополучатель самостоятельно оплачивает коммунальные услуги.

Подводные камни лизинга

«Подводные камни» лизинга недвижимости:

• проценты по лизингу высокие, а максимальный срок действия договора составляет 10 лет, поэтому регулярные платежи будут ощутимыми, в особенности, если изначальная цена недвижимости высокая,

• недвижимость не переходит в собственность заемщику, а остается в собственности лизинговой компании,

• сдавать недвижимость в аренду третьим лицам нельзя,

• прописаться в жилой недвижимости можно с разрешения лизинговой компании, скорее всего получится оформить только временную прописку,

• лизинговая компания может обанкротиться, а лизингополучатель потерять недвижимость.

С лизингом в дальнейшем не будет проблем если изначально обратить внимание на такие моменты:

• чтобы не потерять недвижимость в случае банкротства лизинговой компании, нужно выбирать такую компанию, которая хорошо зарекомендовала себя на рынке,

• чтобы быть спокойным, что недвижимость по окончании срока действия договора перейдет в собственность заемщику, обязательно нужно проверить регистрацию договора лизинга в Росреестре,

• чтобы поскорее стать собственником недвижимости, необходимо прописать в договоре пункт о досрочном погашении долга и пересчете процентов,

• чтобы регулярные платежи были меньше и финансово не затруднительными, рекомендовано внести сумму аванса выше 10%.

Если у вас есть вопросы, связанные с покупкой, продажей и арендой любого недвижимого имущества, сотрудники офисов «Самолет Плюс» помогут легко, эффективно и быстро разобраться в них.

Выше мы описали схему финансового лизинга. Это самый распространенный вид, но не единственный. Ещё есть такие:

• Оперативный. По окончании договорного срока актив возвращается лизингодателю, и он будет сдавать его новым арендаторам. Срок такого лизинга намного меньше, чем период эксплуатации сдаваемого в аренду имущества, например, всего полгода для станка. Этот вид лизинга используется в сезонном бизнесе, чтобы выполнить работы на арендованной технике, а потом вернуть её, когда сезон закончится. А ещё применяется для аренды самолетов и железнодорожных вагонов.
• Возвратный. Предприниматель продаёт своё имущество лизинговой компании, а потом получает его назад по договору финансового лизинга. Так предприниматель может пополнить оборотные средства, продолжая при этом использовать своё имущество.

Когда налоговики придираются к возвратному лизингу

С финансовым и оперативным лизингом налоговые риски обычно не связаны. А в возвратном лизинге налоговики могут усмотреть незаконную схему, доначислить налоги, пени и штрафы.

Чиновники придираются к возвратному лизингу, так как нечистые на руку предприниматели используют его, чтобы через «липовую» аренду завысить расходы, возместить больше НДС.

Что вызовет подозрение:

• ИП не может объяснить деловую цель сделки, в которой собственный актив превратился в предмет лизинга;
• договор возвратного лизинга заключён между взаимозависимыми лицами, например, между ИП и компанией, в которой он владеет 25% уставного капитала;
• договорная стоимость актива или ежемесячные платежи намного ниже или выше среднерыночных;
• лизинговые платежи проходят в безденежной форме, к примеру, через взаимозачёт или векселя;
• по лизинговым платежам есть длительные просрочки;
• ИП продаёт актив компании и ещё до регистрации перехода права собственности забирает его обратно в лизинг.

Чем лизинг отличается от аренды и автокредита

Отличие от аренды:

• возможность выкупить имущество по окончании срока договора есть только в лизинге: при классической аренде это тоже возможно, но для приобретения автомобиля придется заключать отдельный договор;
• арендодателем может стать ИП, компания или физическое лицо, лизингодателем — только организация, у которой такой вид деятельности указан в учредительных документах;
• взять в аренду можно только то имущество, которое есть в наличии у арендодателя, в лизинг приобретается именно тот автомобиль, который нужен клиенту;
• для аренды не нужно доказывать свою платежеспособность, что необходимо для приобретения имущества в лизинг.

Почему именно Универсальные финансовые решения?

АО «УФР» предлагает юридическим лицам выгодные условия взаимодействия. Проанализировав опыт российских и зарубежных лизинговых компаний, мы разработали оптимальные программы, по которым наши клиенты могут приобрести офис в лизинг или другую недвижимость для своего бизнеса. Программы различаются по объемам финансирования, авансовому платежу (10-50%) и другим условиям, которые обсуждаются индивидуально со всеми потенциальными лизингополучателями.

Мы гарантируем персонализированный подход к каждому из клиентов, возможность разработки для юридических лиц наиболее удобных схем платежей. Наши сотрудники всегда готовы оказать грамотную консультационную помощь и взять на себя решение вопросов по оформлении сделки.

Коммерческая недвижимость в лизинг для юридических лиц — это рациональное решение!

Лизинг автомобиля: подводные камни

Лизинг авто имеет свои подводные камни, с которыми следует быть осторожным. Например, важно учитывать ограничения по пробегу, состоянию автомобиля и возможные штрафы за повреждения или износ. Также необходимо обратить внимание на правила возврата автомобиля в конце срока лизинга и возможные дополнительные платежи. Определенные подводные камни могут возникнуть при оформлении лизинга авто для юридических лиц. Например, налоговые обязательства, связанные с лизинговыми платежами и использованием автомобиля. Также нужно обратить внимание на страхование и регулярное обслуживание автомобиля, чтобы избежать потенциальных проблем и дополнительных расходов.

Переуступка лизинга автомобиля — один из важных аспектов, о которых следует помнить при изучении подводных камней для юридических лиц и ИП. Важно учитывать требования лизинговой компании и возможные санкции при передаче автомобиля другому юридическому лицу. Перед переуступкой нужно тщательно изучить условия договора и получить согласие лизингодателя на такую переуступку, а также учесть возможные дополнительные платежи или комиссии, связанные с этим процессом. Также важно обратить внимание на подводные камни переуступки лизинга автомобиля физическому лицу. В таких случаях требования лизинговой компании могут быть особенно строгими, и за нарушение этих требований могут последовать санкции или даже расторжение договора. Поэтому при переуступке физическому лицу необходимо ознакомиться со всеми правилами и требованиями, а также получить согласие лизинговой компании и проконсультироваться с профессионалами.

Одной из ситуаций, когда переуступка лизинга автомобиля может быть важной, является смена владельца бизнеса или изменение структуры. Например, при продаже компании, перехода к новому владельцу или реструктуризации, может возникнуть необходимость передать лизинговый автомобиль другой компании. Переуступка лизинга сглаживает переходный период и предоставляет новому владельцу доступ к необходимому автомобилю без необходимости расторгать лизинговый договор.Кроме того, переуступка может быть полезной в случае изменения бизнес-направления или потребности в другом типе или модели автомобиля. Передача лизинга другому лицу, которому подходит данный автомобиль, позволяет избежать дополнительных расходов на разрыв договора и оформление нового лизинга. Однако важно помнить, что переуступка автомобиля может подразумевать некоторые ограничения и требования со стороны лизинговой компании. Например, согласие лизингодателя, проведение проверок нового заявителя и дополнительные платежи или комиссии. Перед переуступкой рекомендуется ознакомиться с условиями договора, проконсультироваться с лизинговой компанией и получить необходимые разрешения и согласования.Переуступка лизинга автомобиля будет полезным инструментом в ситуациях, когда требуется передать лизинговый автомобиль другому лицу. Но учитывая все подводные камни, важно внимательно изучать договор лизинга автомобиля, консультироваться с юристом или менеджером по лизингу. Это поможет избежать потенциальных проблем и обеспечить безопасное осуществление лизинговой сделки.

Лизинг и переуступка лизинга — это выгодный и удобный способ получения доступа к необходимым активам и полезным инструментом для адаптации к изменяющимся потребностям бизнеса или финансовым условиям, однако важно быть осведомленным о возможных ограничениях и рисках. “Сравнилизинг” поможет сравнить различные предложения от компаний, специализирующихся на автомобильном и общем бизнес-лизинге, и выбрать наиболее подходящее решение. Обратитесь уже сейчас, чтобы получить профессиональную консультацию и узнать больше о подводных камнях лизинга для юр.лиц и ИП. Готовы помочь избежать проблем и сделать лизинговую сделку максимально выгодной и безопасной.

Чем отличается от аренды и аренды с правом выкупа?

1. Одним из основных отличий лизинга от стандартной аренды остается право лизингополучателя на выкуп имущества после окончания срока действия договора.
2. Немаловажное отличие не только от аренды, но и от аренды с правом выкупа заключается в предмете сделки. В случае с лизингом, арендодателем приобретается новое, выбранное арендатором имущество. При аренде предмет договора изначально имеется в собственности арендодателя.
3. Из предыдущего пункта вытекает и отличие механизма исполнения сделки, в частности в количестве сторон. В случае с лизингом в правоотношения вступают три стороны – арендодатель, арендатор и продавец. Помимо договора лизинга обязательно заключение договора купли-продажи имущества.
4. Отличаются и сами виды имущества, которые могут являться предметом правоотношений. В случае с арендой, законодателем не установлено никаких ограничений – сдаваться может любая непотребляемая собственность, то есть имущество, не теряющее свойств при использовании. В отношении лизинга законом установлены ограничения для предмета сделки.
5. Поскольку законодательно установлена ответственность арендатора за риск случайной порчи или гибели имущества, лизинговые платежи остаются обязательными для стороны даже в случае невозможности использования предмета договора. Условие может быть отдельно оговорено и изменено положениями договора.
6. Лизинг предполагает для компании-арендатора набор налоговых послаблений, в то время как аренда не предоставляет стороне подобных преференций.

Подробнее о аренде коммерческой недвижимости, можно узнать в этой статье.

Условия для получения лизинга

Важным условием для получения лизинга на недвижимость является балансовая стоимость объекта, которая должна равняться рыночной стоимости. Однако на практике, она многим меньше, в силу этих обстоятельств компания вынуждена проводить переоценку объекта. Переоценка объекта влечёт за собой уплату налога на прибыль и НДС, которая появляется при лизинговом договоре купли продажи с банком.

Существует ещё одна причина, которая заставляет лизинговые компании внимательно присматриваться к лизингу объектов недвижимости. Дело в том, что недвижимость регулярно растёт в цене и ни коем образом не теряет своей ликвидности на вторичном рынке. Таким образом, если одна из сторон примет решение в судебном порядке расторгнуть договор, то объект недвижимости вернётся к лизингодателю, после чего он всё равно сможет на нём заработать, но при условии, что данный объект был изначально ликвидным.

Финансовая аренда объектов недвижимости имеет преимущества и для лизинговых компаний в том числе. Этот бизнес считается высокодоходным, а риск лизингодателя утратить предмет лизинга сводится к минимуму.

В случае, если недобросовестный лизингополучатель станков может перевезти их куда угодно и спрятать, то в ситуации с объектами недвижимости всё куда более сложно. Построенные здания и земельные участки переместить невозможно.

Заключение: преимущества и недостатки лизинга

Самым главным преимуществом необходимо отметить то, что за довольно короткое время есть возможность получить помещение, здание или сооружение для осуществления коммерческой деятельности без больших первоначальных затрат. Кроме того, можно договориться о гибкой системе выплат, о налоговых послаблениях – эта сделка является достаточно простой и поэтому оформляется всего за несколько дней.

Среди минусов стоит отметить обязательное страхование сделки, что предполагает дополнительные (и ощутимые) расходы. Кроме того, присутствуют высокие риски того, что если компания просрочит платежи в силу каких-то непредвиденных ситуаций, лизингодатель может изъять имущество даже без возврата уже уплаченных ежемесячных платежей (части стоимости объекта).

Собственно, если вы задумываетесь о том, чтобы приобрести для дальнейшего развития своей компании какое-либо помещение коммерческой направленности, вариант с лизингом вам прекрасно может подойти. И да: в случае возвратного лизинга это отличный вариант для привлечения оборотных средств.

Понятие и разновидности лизинга

Под соглашением лизинга принято понимать договор долгосрочной аренды с внесением ежемесячных платежей. По окончанию выплат недвижимость переходит в полное владение арендатора. Процедура схожа с процессом кредитования, но вместо банка посредником выступает лизинговая фирма.

На практике действуют следующие виды лизинга:

• финансовый, то есть по окончанию срока выплат, имущество переходит в полноценное владение арендатора;
• операционный, то есть договор аренды может составляться многократно до того момента, пока не истечет срок службы объектов;
• прямой, когда в аренду собственность сдается владельцем недвижимости;
• возвратный – самый распространенный вариант, при котором хозяин объекта продает недвижимую собственность лизинговой компании, которая в дальнейшем передает собственность в аренду юридическому лицу на правах долгосрочного пользования, а после окончания аренды имущество возвращается первому владельцу.

Лизинг коммерческой недвижимости имеет свои плюсы и минусы. Среди преимуществ возможность приобретения недвижимой собственности без значительных разовых денежных вложений. Также плюс в том, что допустимо приобретение объекта любого вида в каждом населенном пункте.

Что касается недостатков, то юридическое лицо должно быть готово к тому, что придется дополнительно оплачивать проценты. Также таким способом купить собственность не получится маленьким компаниям с небольшим доходом, которые только начали развиваться.

По такому же принципу оформляется лизинг жилой недвижимости для юридических лиц. Главное, подтвердить, что недвижимость требуется для осуществления коммерческой деятельности. В противном случае, оформлять сделку придется, как физическому лицу.

Договор лизинга недвижимости

Согласно договору лизинговая компания обязуется купить недвижимость, указанную клиентом, и передать имущество ему в пользование. При этом лизингополучатель должен своевременно вносить регулярные платежи. По окончании соглашения у лизингополучателя появляется право выкупить имущество в собственность по остаточной стоимости, которая согласовывается при заключении сделки и не может быть изменена.

Рассмотрим, на какие моменты в договоре следует обратить внимание:

• Досрочный выкуп. Часто он возможен только при условии оплаты комиссии или без пересчета процентов. Если планируется внести платежи раньше срока, зафиксируйте это в договоре.
• Балансодержатель. От того, кто является балансодержателем, зависят правила выплаты налога на имущество.
• Страхование. Без страховки приобрести недвижимость в лизинг невозможно. Некоторые компании разрешают страховать квартиру только у страховщиков-партнеров, но самостоятельный поиск страховой компании может быть выгоднее.
• Ограничения по использованию недвижимости. Главный запрет заключается в том, что полученные в лизинг помещения нельзя сдавать в аренду.

Похожие записи:

• В Кургане с 1 сентября 2024 года какой размер компенсации за детский сад
• Больничные не облагаются страховыми взносами согласно ст
• Переход с зимней на летнюю форму одежды вс РФ в 2024 году