Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли оформить ОСАГО в другом регионе не по прописке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Цена на ОСАГО формируется из ряда показателей, благодаря чему удается рассчитать уникальную стоимость страховки для каждого водителя и его машины. Страховщики учитывают опыт управления ТС, возраст и прочие характеристики водителя. Также один из важнейших параметров, используемых при расчете – территориальный коэффициент (КТ). Его значение зависит от региона регистрации собственника автомобиля, то есть от прописки в паспорте.
Какая разница в действии ОСАГО для иногородних водителей по сравнению с обычным?
Часть водителей также волнует возможное наличие различных ограничений по полису, если он был оформлен за пределами родного региона. Спешим вас обрадовать – условия страхования никак не будут отличаться. Договор автострахования всегда заключается сроком на один год, однако у водителя также есть возможность указать период действия страховки от 3 до 11 месяцев. Это позволит немного сэкономить на страховании.
Никаких других ограничений также не предусмотрено. Покрытие по полису всегда остается одинаковым. Автомобиль потерпевшего могут отремонтировать на сумму до 400 тыс. р., а на лечение пострадавших в аварии людей выделяется 500 тыс. р. Страховая организация не имеет права занижать размер выплаты на основании того, что вы оформили страховку вдали от дома. Если сумма ущерба превышает указанные значения, то остаток придется покрывать виновному шоферу. Чтобы этого избежать, можно дополнительно приобрести ДСАГО. Это добровольный полис с более широким покрытием на случай ДТП. По ней автомобиль пострадавшего смогут отремонтировать на гораздо большую сумму (если ДСАГО был оформлен у виновника).
Какие трудности могут возникнуть при оформлении страховки
Страховая компания может отказать в выдаче страхового полиса, обосновывая это техническими проблемами или внутренним регламентом СК.
Таким образом страховщик нарушает закон об ОСАГО, так как не имеет права отказывать в страховании без указания на серьезные причины, например, неполный пакет документов или отсутствие связи с РСА.
Также страхователь может столкнуться с такой ситуацией, что при возвращении в город постоянного проживания, ему будет сложнее вписать в полис новых водителей.
Еще одной трудностью может стать то, страховые компании неохотно оформляют полисы с низким КТ, так как СК в этом случае получает меньше, а при наступлении аварии будет вынуждена выплачивать такую же сумму, как и в крупном городе.
Отсутствие регистрации в регионе оформления не является причиной для отказа. Его можно обжаловать в РСА, Центробанке или Роспотребнадзоре.
Можно ли страховщик отказать иногороднему?
Ответ на вопрос, можно ли застраховать (ОСАГО) машину в другом городе, однозначен. Но может ли страховщик отказать клиенту, приехавшему издалека?
Нет. Это прямо запрещено законом об ОСАГО, согласно которому договор является публичным, это означает, что страховщик обязан заключать его с каждым человеком, обратившимся к нему. Допустимо менять базовый тариф ОСАГО в пределах допустимых значений, но не устанавливать ограничения для иногородних граждан. Также запрещено навязывать дополнительные услуги при оформлении страховки по ОСАГО. (КАСКО, страхование жизни человека, имущества и т. д.).
Цитата: «В случает отказа страховщика работать с иногородним автовладельцем, то несостоявшемуся клиенту можно обратиться в Центральный Банк РФ, который выступает в этом случае как контрольный орган, Антимонопольную службу либо в суд».
Возможно ли получить полис ОСАГО, если есть только временная регистрация?
Российское законодательство определяет, что, если гражданин по какой-то причине не проживает по месту регистрации больше 90 дней, ему необходимо обратиться в ФМС по месту фактического нахождения для получения временной прописки. Это правило распространяется и на граждан РФ и на иностранных граждан, долгое время пребывающих в России.
В основном такая необходимость возникает по причине осуществления трудовой или образовательной деятельности, например, в случае командировки или прохождения курсов повышения квалификации. И если во время пребывания в другом регионе гражданин продолжает пользоваться своим автомобилем, рано или поздно возникает необходимость продления договора страхования, но появляется вопрос, сможет ли он сделать это с временной регистрацией.
Данная тема раскрывается в федеральном законе об ОСАГО, который гласит, что при оформлении договора со страховой компанией учитывается значение коэффициента, который определяется, в том числе, регионом преимущественного использования ТС. В основном под этим регионом подразумевается регион по месту регистрации автовладельца. Соответственно отсюда следует, что, сменив своё место жительства, автовладелец меняет и регион основного использования транспорта. То есть нет никаких ограничений для оформления договора страхования по временной прописке.
План дальнейших действий автовладельца зависит только от того, что ему необходимо сделать с полисом страхования: продлить старый либо оформить новый.
Если автовладелец должен продлить действующий договор страхования, то ему можно просто прийти в свою страховую компанию в регионе пребывания и предоставить текущий договор. В этом случае нет никакой необходимости в повторном предоставлении каких-либо документов, потому что все данные есть в единой базе страховой компании.
Но если автовладелец должен составить новый договор страхования, ему придётся подготовить и предоставить в СК полный комплект документов, предусмотренный законодательством:
- Заполненный бланк заявления от имени страхователя;
- Паспорт гражданина;
- Паспорт транспортного средства;
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (или СТС);
- Водительские удостоверения всех лиц, которым будет доверено управлять данным ТС (копии);
- Диагностическая карта техосмотра;
- Доверенность (в случае если в страховую компанию обратилось доверенное лицо, а не владелец ТС).
Осаго для иногородних: особенности и правила
Многие люди имеют автомобили и регулярно путешествуют между разными регионами России. Неизбежно возникает вопрос о страховке ОСАГО для иногородних. Как оформить полис, если вы проживаете в одном регионе, а временно находитесь в другом?
Оформление ОСАГО для иногородних возможно и не доставляет особых проблем. Если вы хотите страховать свою машину в другом регионе, вам необходимо сделать заявку в страховую компанию. Чтобы купить полис или оформить страховку, необходимо указать место регистрации авто – место, где автомобиль зарегистрирован на вас, и место его нахождения (другой регион).
Не допускается оформление полиса ОСАГО без прописки в регионе, где находится авто. Если вы сможете зарегистрировать автомобиль в другом регионе, то оформление страхового полиса не вызовет особых трудностей. Но в большинстве случаев для иногороднего жителя такая возможность отсутствует.
В случае, если вы не можете зарегистрировать свою машину в другом регионе, лучше покупать полис ОСАГО в регионе, где вы прописаны. По цене полисы могут отличаться в разных регионах. Также страховщик может отказать в застраховании, если у вас нет прописки в регионе, где находится автомобиль.
Стоимость ОСАГО, оформленной не по прописке
В законе, регулирующем вопросы страхования гражданской ответственности, определены порядок получения страховой услуги и тарифы. Они не зависят от региона расположения страховщика.
Пример
Рассчитаем стоимость годового ОСАГО для водителя 25 лет с КБМ 0,91, поставленном на учете в Петрозаводске, мощностью 120 л. с. Страховка оформляется в офисе страховщика, расположенном в Ростове-на-Дону. Применяемая базовая ставка 4 000 рублей.
Вычисление цены полиса производится по стандартной формуле:
БТ Х КБМ Х КВС Х КТ Х КМ Х КО Х КС,
где:
- КТ = 1,24 (применяется для региона Петрозаводска, а не Ростова-на-Дону);
- КМ = 1,2 (соответствующий мощности транспортного средства);
- КО = 1 (ограниченная страховка);
- КС = 1 (ОСАГО приобретается на год);
- КВС = 1,09 (соответствует возрасту и стажу водителя автомобиля);
- КБМ = 0,91 (в которых заложены навыки вождения собственника машины).
Подставим значения коэффициентов и базовой ставки в формулу 4 000 Х 1,24 Х 1,2 Х 1 Х 1 Х 1,09 Х 0,91 = 5 903 рубля.
Для страхователя с такими параметрами эта сумма будет одинаковой при покупке ОСАГО в выбранной страховой компании, вне зависимости от того, в какое территориальное отделение он обратится.
Прописка при заключении договора
Отсутствие прописки и временной регистрации в той области, где владелец транспорта решил застраховать его по ОСАГО, не дает законного основания страховой компании отказывать в приобретении договора страхования.
Для оформления страхового полиса не нужно предъявлять документ о вашем месте жительства. Достаточно будет просто доказать то, что вы являетесь гражданином Российской Федерации, предъявив паспорт. Это дает основание вам, независимо от места прописки, застраховать свою машину по всей территории нашей страны.
При отказе страховой компании в предоставлении вам полиса по причине отсутствия прописки в данном регионе, вы можете позвонить по телефону горячей линии РГС, либо обратиться в прокуратуру.
Порядок получения ОСАГО не зависит от региона, в котором вы находитесь. Получить страховку вы можете любым удобным способом — обратиться в отделение страховой компании или оставить онлайн-заявку на ее сайте.
В первом случае вам нужно будет обратиться в отделение страховой компании со всеми требуемыми документами. Заполните заявление и дождитесь его рассмотрения. В случае положительного решения оплатите стоимость страховки любым удобным способом. После этого вы получите бумажный полис на руки.
Во втором случае перейдите на официальный сайт страховой компании и заполните онлайн-заявку. Укажите в ней желаемые условия полиса, информацию об автомобиле и водителях. Загрузите, если требуется, скан-копии всех необходимых документов. Уплатите страховую премию безналичным способом. После этого вы получите электронный полис — при необходимости его можно распечатать.
Необходимые документы
Договор обязательного страхования автогражданской ответственности заключается в едином, установленном законом порядке, независимо от места обращения. Для приобретения ОСАГО в другом регионе автовладельцу нужно предъявить пакет документов, в который входят:
- заявление о заключении договора;
- подтверждающий личность документ для физических лиц и свидетельство ЕГРЮЛ – для юридических;
- документ о регистрации автомобиля (ПТС, свидетельство, технический паспорт и так далее);
- водительское удостоверение (оригинал или копия) лиц, имеющих право управлять транспортом или его владельца;
- документ о соответствии транспортного средства требованиям безопасности (диагностическая карта);
- документальное свидетельство приобретения транспорта путём купли, дарения и так далее (договор).
Можно ли сделать ОСАГО на автомобиль в другом городе
Мы с вами разобрались, как сделать страховку в регионе, если нет местной регистрации. Многие автовладельцы интересуются другим – есть ли какие-либо ограничения или неудобства при дальнейшем пользовании полисом ОСАГО, оформленном в другом регионе?
Действительно, такие недостатки есть. Первое, о чем хотелось бы сказать – это необходимость ехать в тот регион, где вы оформляли страховку, если наступил страховой случай. При этом, документы на возмещение ущерба придется подавать именно в то представительство организации, где оформлялась страховка. И это главный недостаток, так как не всегда существует возможность поездки на длительное расстояние после совершение дорожно-транспортного происшествия с участием автомобиля на который оформлена страховка.
Другим недостатком является отсутствие некоторых страховых компаний в регионах РФ. Чтобы не попасть в данную ситуацию, нужно заранее узнать всю необходимую информацию, если вы планируете купить авто в другом городе или регионе.
Сопоставив все преимущества и недостатки оформления ОСАГО каждый автовладелец должен сделать для себя определенные выводы.
В случае если по роду деятельности требуется часто пребывать в ином регионе страны и там же на авто срочно надо оформить страховку, можно это сделать не беспокоясь о законности данного действа. Иными словами, где бы вы не находились, в какой бы уголок страны не отправились, вы можете вполне законно обратиться в любое официальное представительство ОСАГО и получить страховой полис.
К сожалению, далеко не всегда оформление страховки не по месту прописки проходит гладко. Вы можете столкнуться, к примеру, с тем, что далеко не все страховые компании имеют офисы в удаленных регионах, поэтому страховщика, даже если вы к нему привыкли, придется менять. Хотя и довольно редко, но специалисты СК, обнаружив отсутствие местной прописки, отказывают без объяснения причин. Выход из этой ситуации очевиден – обратитесь в другую компанию, а все тонкости предстоящего оформления страхового полиса стоит выяснить заранее. Главной проблемой является часто то, что в случае наступления страхового случая в другом регионе, для оформления необходимых документов владельцу ТС или водителю по доверенности предстоит явиться по месту оформления полиса.
Трудности в заключении договора ОСАГО в другом регионе могут возникнуть даже несмотря на то, что законодательство доступно разъясняет возможность оформления данного договора в любом из населенных пунктов РФ. Некоторые СК отказывают в заключении договора автогражданской ответственности граждан аргументируя свой отказ тем фактом, что на территории прописки страхователя отсутствует представительство данной организации.
ВАЖНО: В данном случае СК поступают противозаконно.
Но осуществление страхования авто не по месту регистрации в действительности может доставить страхователю массу хлопот, особенно если СК не имеет в регионе, где прописан страхователь своего представительства. Проблемы могут возникнуть если к примеру, потребуется внести ряд изменений (например вписать еще одного водителя) в полис, в этом случае страхователю придется ехать в ближайший населенный пункт, где есть представительство данной СК.
- Паспорт или другой, удостоверяющий личность гражданина, документ.
- СТС или же ПТС.
- Водительские удостоверения всех лиц, которые в будущем будут управлять данным ТС.
- Карточка диагностического осмотра (если авто старше 3-х лет).
Страховой полис ОСАГО в подавляющем большинстве случаев оформляется в день обращения к страховщику. Но, страховщик может задержать выдачу автогражданки на срок до 30 дней, на основании проверки представленных данных – это прописано в статье № 445 Гражданского кодекса РФ. При оформлении через интернет таких проблем не возникает. Весь процесс занимает около получаса, после чего автолюбитель получает на руки готовый вариант автогражданки.
Никаких дополнительных сборов, пошлин и т.д., автовладелец не должен оплачивать при оформлении ОСАГО в другом регионе. За навязывание дополнительных услуг, законодательством предусмотрен штраф для страховщика в размере 50 000 рублей.
На стоимость ОСАГО влияет множество факторов, в том числе и длительность полиса. Узнайте о нюансах оформления и цене страховки на 1, 3, 6 и 12 месяцев.
Получить страховку в другом регионе, отличном от места проживания страхователя можно – это закреплено на законодательном уровне. Отказ СК в оформлении полисов для иногородних жителей является неправомерным. При получении ОСАГО, необходимо иметь при себе пакет документации, а также знать алгоритм действий.
Как застраховать машину по правилам?
В связи с тем, что некоторые страховщики по необъяснимым причинам отказываются страховать автомобили жителей других регионов, складывается искаженная картина получения полиса.
Давайте рассуждать логически: автовладелец обязан сделать страховку и без нее он не имеет права продолжать движение. В противном случае его ожидает штрафная санкция в любой точке Российской Федерации. Для того чтобы получить полис ОСАГО там, где прописан, необходимо проделать долгий путь без автогражданки. В данном случае происходит нарушение закона № 40-ФЗ «Об ОСАГО» при езде без защиты ГО.
Согласно тому же закону владелец ТС имеет право заключить договор страхования авто в любой компании, обладающей соответствующей лицензией. Однако стоит учитывать такие аспекты, как:
- Степень надежности страховщика.
- Нахождение филиала СК по урегулированию убытков в вашем городе.
Степень надежности проверяется на страховом портале в интернет-ресурсе. Выбирается список СК и вкладка под названием «выплаты по договорам страхования ОСАГО» за предшествующие годы. Надежная компания выплачивает большие суммы по сравнению с другими организациями.
Основная задача автострахования заключается в выплатах. Каждый водитель прежде чем оформить полис ОСАГО, должен понимать то, как он будет урегулировать убытки после ДТП. Купить страховку под машину в другом регионе гораздо проще, нежели ездить в отдаленный город после аварии.
Зачастую компании отказываются заключать договор автогражданки именно из таких соображений. Иногородним владельцам автотехники такое положение вещей также невыгодно.
Нет. И для отказа не просто нет оснований, а страховая вовсе не может отказать Вам в продаже страховки. И тому есть 2 веских причины:
- в действующем на 2020 год законодательстве нет прямых предписаний для автолюбителей страховать автомобиль по ОСАГО только в регионе прописки, равно как нет для страховых компаний разрешения отказывать в страховании, если адрес регистрации страхователя или собственника машины отличается от метонахождения.
- более того, в правовых актах есть прямой запрет отказывать продавать полис ОСАГО, если на это нет оснований. То есть страховая компания обязана заключить договор ОСАГО с каждым обратившимся гражданином, так как такой договор имеет статус публичного.
Что касается первого пункта, то на сегодняшний день, 2020 год, действуют 2 основных нормативных акта, регулирующих вопрос ОСАГО:
- ФЗ-40 Об ОСАГО,
- Правила страхования, утверждённые Банком России.
Ни в одном из них Вы не найдёте возможности страховой компании отказать Вам в продаже ОСАГО просто по той причине, что Ваш регион прописки отличается от региона обращения за договором страхования. И тем более не найдёте обязанности для автолюбителей страховаться только в своём городе или регионе.
А если страховая отказывается застраховать мою машину?
Отказ страховой компании продать вам полис ОСАГО может быть связан с разными причинами: вы хотите застраховать старую машину, она используется в такси, у вас мотоцикл, Газель или фура, либо вы из числа «проблемных» клиентов (часто попадаете в ДТП или, наоборот, СК уже несколько раз выплачивала возмещение в вашу пользу).
Однако в соответствии со ст. 1 ФЗ Об ОСАГО, договор страхования является публичным. А пункт 1.5 Правил страхования и вовсе гласит:
Страховщик не вправе отказать в заключении договора обязательного страхования владельцу транспортного средства, обратившемуся с заявлением о заключении договора обязательного страхования.
Таким образом, вы можете выбрать любую страховую компанию с действующей лицензией Центробанка и приобрести у неё полис ОСАГО, и, при условии, что вы предоставили полный комплект документов – СК не вправе отказать вам в этом.
Отказывают? Тогда нужно зафиксировать этот факт для дальнейшего понуждению к заключению договора:
- Если при попытке оформить е-ОСАГО на сайте выскакивает «ошибка» и это продолжается довольно долгое время, стоит попытаться обратиться к страховщику иным способом,
- И тут есть два варианта: либо подать заявление-оферту о страховании лично в офисе (под роспись на вашем экземпляре заявления или под видеозапись визита), либо направить заявление и документы по почте (ценным письмом с описью вложений и уведомлением о вручении/не вручении),
- Дальше у страховщика есть 30 дней, чтобы дать вам ответ о своём решении.
- Не исключено, что в течение этого времени вас пригласят в офис и вы всё же сможете заключить договор ОСАГО,
- В ином случае придётся обращаться с иском в суд,
- Параллельно можно жаловаться на действия страховщика в приёмную Банка России, РСА и прокуратуру.
Отметим, что в вашу пользу играют санкции в отношение тех, кто необоснованно отказывает вам в продаже полиса ОСАГО. Так, должностным лицам грозит штраф от 20 000 до 50 000 рублей, а компанию могут оштрафовать на сумму до 300 тысяч рублей – данные санкции устанавливаются статьёй 15.34.1 КоАП.